Кредитные карты (кредит)

Перед праздником хочется купить и то, и это. Поможет кредитная карта. Но долги нужно возвращать!

Представьте: вы идете по магазину, разглядываете витрины, и вдруг видите ее – ту вещь, о которой долго мечтали, например, самую сногсшибательную в мире сумочку. И стоит она совсем недорого, и до зарплаты осталась пара дней. Вы достаете кошелек, пересчитываете деньги и понимаете, что их не хватает. И вроде бы все не так ужасно, но настроение испорчено. А ведь для таких и других экстренных случаев существует кредитная карта.

Готовьте револьвер
Пластиковые карты подразделяются на два вида: дебетовые и кредитные. Дебетовая используется как расчетная, на нее вам переводят стипендию или зарплату, сюда же можно перечислять проценты по вкладу, откладывать деньги для «неприкосновенного запаса».

С кредитными картами все немного сложнее. Они также бывают двух видов: револьверные и овердрафтные. Звучит немного страшновато, но, если разобраться, все встанет на свои места. На револьверных нет ваших личных средств. То есть, пользуясь этой картой, вы постоянно берете деньги в кредит. И, кстати, не можете получить новый кредит, пока не погасите предыдущую задолженность.

Овердрафтная карта чем-то похожа на дебетовую, только по ней предусмотрена возможность получения кредита, когда собственных средств на приобретение нужной вещи не хватает.

Как получить кредитную карту? Необходимо проделать те же операции, что и при получении обычного кредита: выбрать банк, написать заявление, предоставить необходимые документы.

Золото лучше?
Если вы заняли деньги у банка, их необходимо вернуть. Процентные ставки сегодня составляют от 18 до 36% годовых. Почти во всех банках есть возможность в течение определенного срока пользоваться заемными средствами бесплатно, то есть без выплаты процентов. Такой срок называется Grace-period и может доходить до 60 дней.

Кредитный лимит – это та сумма, которую банк предоставляет в ваше пользование. Лимит определяется индивидуально для каждого клиента и составляет не более трех ваших месячных зарплат. Вы можете увеличить свой лимит, но только если для этого будут веские основания.

Самые распространенные кредитные карты – это Visa и MasterCard. У нас в стране они практически не отличаются по своим функциям и принимаются везде. У тех и у других карт есть свои категории: Electron, Classic/Standart, Gold. Они различаются размерами находящихся на них сумм и кредитными лимитами. Как правило, владельцам карт Gold предоставляются скидки в магазинах, отелях, ресторанах. Но не стоит гнаться за дорогой картой – оценивайте свои возможности реально.

Следите за счетом
Как вы сами понимаете – иметь кредитную карту удобно, но, если вы не умеете планировать свои траты, этот вариант вам категорически противопоказан.

Учтите, траты по кредитной карте не ограничиваются только выплатой процентов. Кроме этого есть еще штрафы и пени, которые начисляются, если вы не вовремя внесли деньги. Вам придется также платить за годовое обслуживание карты (от 10 до 50 $ в зависимости от категории карты), за увеличение кредитного лимита (от 5 $) и за обналичивание, если вы вдруг захотите снять деньги с карточки в ближайшем банкомате (примерно 3-4% от снимаемой суммы, но не менее 2-3 $). Но главный подвох в том, что за виртуальными средствами трудно уследить.

Банк обязуется информировать клиентов обо всех движениях денег на счете (по SMS, электронной почте, через Интернет-банкинг). Старайтесь всегда вовремя вносить ежемесячные платежи, иначе придется платить штраф (за каждый просроченный платеж – около 20 $). И главное, если уж вы решились «жить в кредит», соблюдайте правила пользования картой и не храните лин-код в непосредственной близости от самой карты. А если вы все-таки наделали долгов и не можете выпутаться сами, обратись к профессиональному финансовому консультанту.

Чтобы получить кредит, нужно иметь доход

Вам не оформят кредитную карту, если:

• вам нет 21 года;
• у вас нет стабильного источника дохода;
• на последнем месте работы вы проработали меньше полугода;
• у вас нет постоянной регистрации;
• у вас есть ребенок, которому меньше шести месяцев;
• у вас плохая кредитная история.

Для получения кредита необходимы следующие документы:

• паспорт нового образца;
• документ, подтверждающий доход (выписка со счета, справка 2-НДФЛ);
• копия одного из документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, медицинская страховка и др.;
• копия трудовой книжки (по требованию банка).