Составление личного финансового плана

Личный финансовый план нужен во все времена. А в кризисные времена особенно необходимо составление личного финансового плана, так как он поможет вам сохранить уже достигнутый уровень жизни.

Мировой финансовый кризис грозит нам со страниц газет и экранов телевизоров уже долгое время. Еще недавно Россию называли «тихой гаванью» для инвесторов. Но реальность это опровергает. Индексы российских фондовых площадок упали так сильно, что не нервничать уже невозможно. В этой ситуации вопрос улучшения личного или семейного финансового положения отходит на второй план, а на первый выходит необходимость сохранить уже достигнутый уровень благополучия. Впрочем, обе цели можно решить, если грамотно составить и дисциплинированно соблюдать личный финансовый план (ЛФП).

Составление личного финансового плана подразумевает следующие этапы:

• постановку конкретных финансовых целей;
• тщательный анализ имеющихся активов и пассивов, а также доходов и расходов;
• подбор инструментов, с помощью которых можно осуществить поставленные цели.

Итак, начинаем составлять личный финансовый план

1. Сформулируйте конкретные финансовые цели. Для этого просто… помечтайте! Хотели бы иметь свою квартиру, новую машину, провести отпуск на Мальдивах? При постановке цели дайте ей подробную характеристику. Определите точный срок осуществления, текущую и будущую стоимость с поправкой на инфляцию.

2. Проанализируйте имеющиеся активы и пассивы. Активы – это имущество или денежные средства, которые приносят доход сейчас или принесут доход в случае продажи. К активам можно отнести банковские вклады, квартиру, сдаваемую в аренду, ценные бумаги, автомобиль, который можно продать. Пассивы – это ваши финансовые обязательства перед физическими и/или юридическими лицами (банковский кредит, ссуда, полученная на предприятии, вексель, выписанный на чье-то имя, и т.д.). Подумайте, насколько текущее положение дел отвечает поставленным вашим целям.

3. Проанализируйте расходы и доходы. К доходам помимо заработной платы, пособия по уходу за ребенком, пенсии и т.п. относится прибыль от имеющихся активов.

В течение нескольких месяцев каждый день записывайте свои траты. Записи можно делать в обычную тетрадь, таблицу Ехсеl или специальную программу для домашней бухгалтерии. После получения необходимых данных (трех месяцев вполне достаточно) проведите тщательный анализ расходной части своего бюджета. Учтите как ежемесячные (оплата коммунальных услуг, затраты на питание и транспорт, погашение имеющегося кредита), так и ежегодные траты (подарки друзьям и родственникам, отпуск). Выясните, сколько средств у вас уходит «в никуда», и подумайте, как изменить ситуацию. Оптимизируйте расходы, примите меры по увеличению своего инвестиционного потенциала (разницы между доходами и расходами).

В сегодняшней кризисной ситуации активы лучше всего хранить в особо надежных институтах. К таким можно отнести банки с государственным участием. Надежной также считается покупка драгоценных металлов. Это особенно важно, если в ближайшее время вы планируете крупные покупки.
 
4. Составьте личный финансовый план, отражающий текущую финансовую ситуацию. Если вы видите, что сокращение расходов позволяет вам осуществить задуманное, то достаточно будет дисциплинированно соблюдать план. Не забывайте своевременно погашать задолженности при их наличии. Например, не пропускайте сроки внесения платежей по кредиту.

5. Пересмотрите все составляющие плана, если видите, что вы не можете достичь поставленных финансовых целей. Приобретение дорогой машины в следующем году при ежемесячном доходе в 20 000 рублей невозможно. Подумайте, как увеличить инвестиционный потенциал. Возможно, за счет замены одних активов на другие, смены работы или снижения расходов. Составьте обновленный финансовый план и приступайте к его осуществлению.